财讯：银保监会：严禁资金违规流入股市 违规投向房地产

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根据银监会网站消息，近期，银保监会向系统内各级派出机构和银行保险机构印制了《关于近年来影子银行和交叉金融业务监管检查中发现的首要问题的通报》，通报了近年来相关机构监管检查中发现的影子银行和交叉金融业务行业的突出问题，较为规范。

发现银保监会通报的问题主要集中在《资管新规》、《理财新规》无法落实、业务风险隔离不慎重、非标投资业务难以管理等方面。

具体包括:第一，《理财新规》、《理财新规》无法执行，过渡期业务无法整改，新业务违反刚性兑付禁止要求等。 业务隔离不慎重、违反理财资金收受表内不良资产、理财产品之间通过非公允交易调节利润等。 业务专营和信用管理不到位，同业交易对象选择不慎重，同业投资多层嵌套，业务风险被掩盖等非标准投资业务难以管理，资金违规流入股市，违规被投向房地产行业、“二高一残”限制行业等。 发行的金融产品超出了内部控制水平和管理能力，职责管理不充分等。 还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务、投资者保护等方面存在的突出问题。

在举报问题上，银保监会对规范整改影子银行和交叉金融业务提出了四项要求。 一是提高思想认知，树立正确快速的发展理念；二是突出事业要点，深入开展维修事业。 三是加强审慎经营，推进业务规范转变(四)全面改进，提高监管工作质量。

银监会要求，各银行保险机构必须落实主体责任，全面排查问题，建立整改登记簿，切实整改。 多次核查，严格审视本机构容易频发的问题，集中力量，抓住到底，不行，对多次被禁止的部门、分公司和人员，要认真解决并承担解释责任。 举一反三，要建立健全管理机制，积极稳妥地推进相关业务规范的转变。

银监会表示，各级监管部门要保持监管力度，多次依法监管，一定打击影子银行和交叉金融业务行业发生的违法违规行为，对无力执行举报要求的银行保险机构，要及时采取监管措施，坚决杜绝影子银行回潮、结构复杂的产品再次发生。 要规范影子银行和交叉融资业务突出问题，进一步疏通融资渠道，吸引资金更优质的服务实体经济，为疫情防控、再生产和实体经济快速发展提供精准金融服务。

银监会有关部门负责人表示，此次通报没有提出新的监管要求，提出的要求都是对现行监管规定的重申和强调。 了解通报要求，要点要掌握“一二五”。

“一”是回归本源专注于本职工作的核心要求。 即银行保险机构开展信用、保险、资管等各类业务，必须根据其业务本质，严格依法管理。

“二”是“两个坚决”。 即坚决深化改革，推进创新，完善影子银行和交叉金融业务的管理，提高金融服务实体的经济水平。 坚决打击违法行为，经常拆除高风险影子银领域业务，规范完善结构多、复杂的金融产品。

“五”是“严禁五个”。 一是严禁多层嵌套投资、资金空周转，结构多、杂品和业务复苏。 二是严禁监管套期保值、虚假创新和虚假创新行为，发行超出风控水平和管理能力、不能职称管理的金融产品。 三、严禁有选择地执行新的规章要求，过渡期整改未处于积极位置。 过渡期内资本池运营，新增长时间限制的非标资产，母公司与理财子公司之间的产品转换不规律，是利益运输、风险的交叉传染。 四是严禁资金违规流入股市，违规投入房地产行业、“二高一残”等限制行业五是严禁非法推广和销售，降低投资者准入门槛，严重侵害金融投资者和顾客的合法权益。

关于如何做好影子银行和交叉融资业务，银保监会有关部门负责人指出，影子银行和交叉融资产品中，相当一部分结构多、杂、风险水平高、风险高。 各银行保险机构要严格投资者的妥善管理，坚决杜绝向低风险承担能力顾客销售高风险产品。 严格公开新闻，坚决完善产品开发设计、销售过程中存在的不慎重、不合乎规律的问题，依法保护金融客户的知情权、选择权。 针对金融客户集中反映的突出问题，要加强应急管理和危机处置，及时妥善解决纠纷。

相关部门负责人还强调，金融客户自身也应充分认识影子银行和交叉金融产品的诸多复杂性、风险性，增强风险意识、自身责任意识和法治意识，合理投资、遵守合同，依法维权。 在投资过程中要多次做出“自主决策、风险自担”的投资，大体上只能是盈余，不能有不吃亏的心态。