“孙为民详解“苏宁银行”幕后：定位信用贷款”

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“未来，如果苏宁银行得到批准，将创新担保机制，建立信用贷款，首先应用于之前与苏宁合作的供应商等合作伙伴。 目前，苏宁将小额贷款企业、第三方支付、基金支付结算三张卡放在袋子里，申请中的是银行牌照和保险代销牌照。

“未来，如果苏宁银行得到批准，将创新担保机制，构建信用贷款，首先应用于之前与苏宁合作的供应商等合作伙伴。 ”10月25日，在《华夏之星》中国小公司公益大讲堂间隙，苏宁云商集团副理事长孙为民在接受本报采访时表示。

8月23日，苏宁公告宣布向监管部门提交策划苏宁银行的申请，但9月16日“苏宁银行”的名称得到工商部门事先批准，不到一个月，苏宁股价上涨4度停止。

目前，苏宁将小额贷款企业、第三方支付、基金支付结算三张卡放在袋子里，申请中的是银行牌照和保险代销牌照。

“我们讨厌被贴上金融标签”

关于苏宁申请银行的理由，孙为民说，不是因为苏宁主营业务利润低，银行利润高。

苏宁作为线上零售巨头，对产业转型做出了积极反应，从易付宝上市到海滩生鲜，供应链金融、申请银行等都在上市，还在收购，打造开放平台。 各种布局都是苏宁对未来不清楚，所以出击吗？

孙为民解释说，苏宁所有的金融、创新业务都有明确的逻辑链条，以支持苏宁网络零售商转型的主线为中心。 “我从来没想到苏宁还做了别的什么，我们做的是零售。 其他布局以网络零售这条主线为中心。 ”

关于苏宁申请银行的理由，孙为民说，不是因为苏宁的主营业务利润低，而是因为银行利润高。 但是，银领域的业务在苏宁之前可以推动主要业务的升级，通过这些金融业务帮助苏宁转型，因为苏宁云商定位为网络零售企业。

苏宁现有的金融业务不是以前传金融的，而是利用苏宁的客户、供应商以及大数据上的特点，以b2c的上下游生态圈为中心挖掘增值服务。 支付、小额贷款、设立银行是围绕这个目标的业务布局。

年成立“重庆苏宁小额信贷有限企业”后，苏宁计划在自己的第三方支付“易付宝”中，提供“余额宝”一样的余额理财服务。 易付宝支持信用卡还款、银行卡转账、手机充值等功能，在即将推出的基金中，线上和苏宁旗下的1600多家离线实体店铺自带“双线”。

苏宁思路清晰:苏宁小贷是为了促进费用和促进生产，可以服务供应商和合作伙伴，为他们提供生产信用，为苏宁客户提供费用信用。 第三方支付遵循的是为了提高交易结算的效率，更好地结合支付结算和会员数据——基金、保险等第三方产品代销，搭建开放平台的总体目标。

“无论如何，这三个板块要更好地优化零售业务，降低价值成本，核心是搞好零售业务。 ”孙为民强调:“我们忌讳被贴上金融标签，目前金融业务对苏宁的利益贡献还很小。 ”。

但是，金融资源、物流资源、数据资源的变化能力仍然不容忽视。 除贷款利率收入、结算收入支付、代销佣金等金融收益外，苏宁还将投入200亿全国所有的100多个物流中心，建立开放平台后可以从价格中心成为利润中心，苏宁开放平台与大量的费用行为直接相关。

未来苏宁银行极有可能以供应链金融为切入点，不仅可以走差异化快速发展的道路，还可以提高被批准为特色民营银行的概率。 苏宁是a股上市公司，申请银行牌照也从股权结构门槛来说，相对较低。

苏宁银行的“优”与“劣”

利用EC平台的数据库建立纯信用的贷款机制是苏宁银行未来的特色。

对比苏宁银行切入的特色，孙为民此前没有合作过的海外银行自己找到过苏宁授信1亿美元，之后上升到4亿美元。 “我们没有花过这家银行的钱，所以感觉到了信用和价格。 利用EC平台的数据库建立纯信用的贷款机制，包括市场化、服务化、为合作公司提供金融服务等，是苏宁银行未来的特色”。

创新信用体制的银行服务，不需要抵押、担保、质押等，孙为民认为这是民营银行的重要标志。 “民间银行更重要的是与自身原有产业融合的问题，如果只是为了赚钱，那将是天方夜谭，因为大银行已经占领了最赚钱的市场。”

孙先生表示，苏宁银行的申请是受江苏、南京市相关金融主管部门诱惑进行的，未来苏宁银行的特色是信用机制，初期是与苏宁合作的供应商等放贷。

苏宁云商集团设立银行的资金实力是否雄厚，是所有招聘集团都有资金还是引进外部投资者？ “这些都必须认真研究银行的资质。 申报中没有这些细节”孙为民回应。

苏宁经营银行，最大的特点是与产业实业密切结合。 作为零售巨头，苏宁积累了大量高质量家电行业的供应商资源，苏宁对供应商的产品销量。 运营情况很好理解，为判断风险、增加平台粘性提供信用。 最大的劣势是没有金融经验，“所以我们早就请了专业的企业来帮助我们的计划了。 ”。 孙为民说。

事实上，苏宁长期参与金融业务。

2009年8月28日，苏宁以5.4亿元认购江苏银行1.79%的股权。 与此相对，孙为民笑着说，这些不过是“友情参与”，并不是以前就有意布局的。 “不是为了开银行。 例如，江苏银行、光大银行，除了人们自愿邀请我们投资外，还是以前合作过的银行，我们有友谊参加。 ”。

一旦苏宁银行获得批准，未来苏宁金融业务可以整合银行、支付、小贷等提供整体金融处理方案。 苏宁的店会直接转换成一些银行店吗？ 孙为民说不行，线下网点依然以零售为主。

虽然私募股权创始银行已经不存在政策上的障碍，但苏宁没有专业金融人才的基础，也没有相应的组织结构和服务体系制度，将它们托付给网上店铺显然是不现实的。 “过去银行领域流传着非常严密的监管体系，但这一点以监管宽松、快捷为特色的网络公司是否能够适应还需要检查。 ”。 某银行领域的人强调。