“京东白条，腾讯买单？详解京东金融布局”

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在京东从事金融业务的人来自不同的专业行业。 有些人来自京东零售业务。 换句话说，京东最初比较的是上游供应商建立的供应链金融。 作为金融创新，第三方支付企业承担着创新的作用，未来京东也同样会推出一点创新产品。

以下是京东金融事业部负责人刘长宏的口述。

在京东从事金融业务的人来自不同的专业行业。 有些人来自京东零售业务。 换句话说，京东最初比较的是上游供应商建立的供应链金融。

京东开展供应链金融的想法始于年初，从6月开始与银行、相关金融机构合作，进行了系统性布局。 现在流行的资产证券化业务，被称为资产包转、计划或联合投资，其实京东很早就做了。 正如与中国建设银行合作的资产保理计划一样，为了能在银监会调查，友商在第三年开始了这些业务。 应该说京东开始金融业务很早，但是当时我们比较保守，没有在市场上发声。 那时，京东还没有确定金融业务是否会被隔离。

年7月，金融事业部独立。 那一年，为了获得相关许可，我们取得了三个牌照，即商业保理牌照、小贷牌照和基金支付牌照。 另外，京东金融申请了财务咨询牌照。 这是目前p2p企业采用的牌照，京东目前将其作为战术储备。

京东现有的金融业务分为四个板块。 网络银行是京东以前收购的支付企业，支付是以前流传的银行领域业务的一部分。 然后是供应链金融。 说到“供应链”，意味着必须发生真正的交易。 在京东上游，多家供应商有融资指控。 我们的供应链金融比较了这些公司。 金融费用是比较个人融资的诉求。 因为京东平台的市场资源非常丰富，如果一个业务京东自己做不到，或者其他金融机构有优秀的产品，我们会以合作的形式进行网上销售和宣传。 这就是京东的平台业务。

将来京东做的供应链金融产品涉及供应商的整个交易链，并不是简单的供应商没有带钱进货，所以我借给他钱。 例如，供应商a和京东合作，最初可以用于筹集、生产我们提供的资金。 等他赚了钱，就可以把钱放在我们的网上账户里。 京东可以为这些沉淀资金提供进一步的增值服务。 换句话说，比较与供应商的金融服务不是简单的贷款，肯定是各种衣服融合在一起的。

年末，京东推出了产品“京保贝”。 为什么叫这个名字？ 其中“保”为保理，该业务置于保理牌照之下。 保理业务需要真正的交易，在所有票据验证后，京东以向顾客提供越来越多的资金为前提。

其中，最重要的事件是搞好京东生态圈。 京东的供应链金融从一开始就为京东供应商提供服务，延伸到京东的合作伙伴，目前以京东的上下游为中心。 如果将来的条件允许的话，我们将向京东生态圈外发展。 其实以京东目前的体量和规模，已经可以为生态圈外的企业提供保理业务。 最近央行在天津也建立了供应链融资平台，为供需方撮合交易。 其基础是中央银行的质押登记，质押登记可以说明业务的实际发生。

相比之下，京东推出了昂贵的金融。 因为行业的支出信用都是比较个体，所以金融事业部最先比较的是京东上少量的个人支出品。 年9月金融部成立，几个月后“京东白条”开始公测。 之所以这么快，是因为去年7月京东确立的。 是电子商务业务、互联网金融、智能物流、技术创新的4辆马车结构。

在金融中，大数据发挥着重要的作用。 京东不能无缘无故建设银行和证券企业。 京东的特征是什么？ 京东积累了这么多上下游资源，积累了这么多数据，通过对这些数据的分析和整合，可以给顾客提供越来越多更好的费用体验。 与友商相比，我们的速度不是特别快，而是谨慎地迅速发展。 在这方面，京东是一家企业，非常在意风险管理能力。

京东的支出金融业务强调“融合”，为个人和他的家庭提供支付、贷款、理财等金融业务。 以前业内流传的费用金融有两个问题，让顾客感到不便:第一，这些服务必须依赖实体运营商存在，比如与信用卡、支票、以及所有商品不能比较有效地结合。 第二，申请期限比时间长。

我们运用金融业务提倡什么理念？ 金融就是生活，能节约多快。 “京东白条”是为了处理以前流传的金融费用两个问题。 可以将这些不便降到最小，提高顾客满意度。 然后，基于大数据等技术，京东可以执行良好的风险管理。 客户采用白条在京东买了什么，商品的去向，我们可以知道。

京东平台业务从去年10月开始成立。 大多数人关心京东基金业务何时上线，班级余额宝项目何时上线。 这些业务都是基于与第三方的合作进行的，整个部门成立才四个月。 期间许多团队与建设、风险管理、第三方协商了工作的必要性。 在接下来的两三个月内，京东将出现一些余额宝的产品，但在发布之前，还需要进行系统构建后的测试。

平台业务的种类非常丰富。 还包括基金业务、信用卡业务、保险业务、银行理财和个人贷款。 但是，这里需要特别强调大数据。 京东和合作者有数据种类的差异，因此有平台业务的快速发展中心。 例如，一家银行的产品，如果客户个体在北京住房公积金中心有住房公积金贷款记录，可以申请30万到50万的个人贷款。 这是京东做不到的产品。 因为数据来源是住房公积金中心。 同样，如果说市场能为顾客提供更好的处理方案，京东将与其合作为顾客服务。

网络银行是京东金融的支付业务板块。 网络银行网上收购时，京东平台立即发布，未被访问。 因为当时网络银行还有银行端口数不足等许多事件。 想想假设一家企业与邮政储蓄银行相连，持有邮政储蓄卡的顾客可以进行多少交易。 网络银行必须与大部分银行连接，才能为京东的客户采用。 这一年，网络银行在线进行了很多改善，所以top提供商增加了对公共顾客的t+1结算等业务。

在整个京东金融体系中，网络银行位于中央。 往上走，就是京东的账户体系和支付手段。 往下走，京东已经保守地在前台做了一点连接和设置。 网络银行是京东物流的配送系统，为客户提供货到付款的服务。 网络银行与京东配送终端结合，相当于pos机，实现客户即时支付。 现在在京东网站购物，下单时可以看到各银行的图标，但实际上有连接在网络银行线上的地方。 点击后将跳转到网络银行的在线页面。 大多数人可能没有观察到。

第三方支付企业作为银行的补充出现了。 网银在线的基础功能已经出现在京东主站和相关网页上。 作为金融创新，第三方支付企业承担着创新的作用，未来京东也同样会推出一点创新产品。