财讯：四大行内测数字货币 那些场景有望“起飞”？

业界瞩目的数字货币再现新进展。 继8月3日央行年下半年电视会议指出法定数字货币研发将积极稳妥推进后，8月6日，4大规模数字货币计量的新闻再次引发市场躁动。 对此，北京商报记者要求中央银行方面进行核实，暂时没有得到进一步的应对。 但是，记者从接近银行的情报人员那里证实了该情报的真实性，此人表示，从今年年中开始，数字货币的研发测试取得了“加速度”的迅速发展。

多线内的落地场景

8月6日，据报道，数字国有巨头正在深圳等地大规模测试数字钱包的应用，为数字货币正式落地做测试准备。 数字货币由中央银行主导进行，各银行几个月前就落地场景等进行了测试。 目前，一些大行内部员工已经开始招聘，用于转账、缴费等场景。 但是，考虑到系统负荷等因素，目前还处于内测阶段。

这条新闻也呼应了最近深圳为《金融支持粤港澳大湾区建设意见》发布的《深圳市贯彻执行行动方案》(以下简称《方案》)，其中积极参与、支持、协调央行数字货币各场景深度试点等一系列任务 最近央行在年下半年的电视会议上也指出，上半年法定数字货币封闭试点工作顺利启动，下半年法定数字货币的研发将积极稳妥地推进。

国盛证券区块链研究院研究员宋嘉吉团队表示，至少4次面向法定数字货币开发，表现出“稳步推进”、“加快”、“稳步推进”、“积极稳妥推进”的态度。 另一方面，在国际竞争日益激烈的今天，必须加快数字货币的开发，实现领先。

市场变化不大

“4大规模的内部测量符合我们迄今为止的预想。 ”。 国盛证券区块链研究院团队宋嘉吉认为，接下来，数字人民币落地的关键点有三个方面:账户方是否允许股份制银行和第三方支付机构参与。 清算方是允许银联、网联参加，还是开办新的清算企业？ 商户方面是否支付服务费、是否招募运营商、是否发放新牌照、是否补贴商户和顾客等诸多问题备受关注。

“内测数字货币发挥着重要作用，今年以来，央行数字货币研究所对多种数字货币进行了封闭内测。 其中包括未来大型商业银行相关的app，在现有数字货币设计的框架下不断优化运营模式，在技术上完善功能。 》南开大学金融学教授、联储证券董事兼首席经济学家李全向北京商报记者表示，目前实测的重点不仅是扫码费用、转账、提现、充值等应用场景的测试，还测试了系统的稳定性和安全性，确保了数字货币上市后金融市场的稳定运行。

央行官员表示，推出数字货币有多种目的，包括提高效率、降低价值成本、防范洗钱风险、捍卫国家主权等。 从目前的内测情况来看，数字货币有望先落地那些细分场景？ 如何影响中青生活？

全称，数字货币落地后，从原商业银行以前的费用、储蓄、投资类业务开始布局，聚焦于人们的衣食住，特别是水电费、燃气费、取暖费或者工资所得的存款、理财、基金定投等金融产品的投资等业务。 但是，现在对人们生活的影响应该不大。 随着支付宝和微信支付等移动支付模式的普及，中青的生活已经对相关交易方法有了习性，市场变化不大。

复旦大学张江研究院教授、数字经济研究中心主任陈文君认为，数字货币有望在精准扶贫、财政补助、公共交通等细分场景中率先落地。 对中青的生活悄悄地有影响，老百姓在没有网络的情况下依然可以顺利支付，海外旅行也许可以在某个地方直接采用。

离挤出还有一段距离

与数字货币上市相比，央行透露的消息是，目前试点测试是研发中的常规业务，并不意味着数字人民币正式落地发行。 另外，对比什么时候正式上市，央行多次强调还没有时间表。 李全有表示，尽管进行了大规模内测，但距离数字货币的上市还有一段距离，应该不会对现有货币体系的框架和运营产生实质性的影响。

陈文君指出，数字货币距离正式大规模上市还有一段距离，尽管内测信息很多，但首要还是克服了推进中的困难。 尽管如此，大规模应用还存在着如何保护没有电子设备的人们的权益等问题。 数字货币是供给侧的改革，在诉求侧，除了数字政务等场景之外，还有领域诉求是否旺盛、中青是否热望数字货币是难点和挑战。 毕竟，数字货币在全社会大流通，需要各方面的大力支持。

虽然数字货币落地仍面临一些现实问题和技术难题，但国盛证券区块链研究院研究员宋嘉吉表示，“中国央行数字货币将加快落地可能期。 目前，中国央行数字货币正在深圳、苏州、雄安、成都试点，央行数字货币研究所已经达成滴滴和战术合作。 另外，由于数字货币研究所与b站、美团等机构合作等情况，数研所通过商户为数字货币的c端服务铺路，但数字货币的上市尚无时间表，试点工作有望加快。 我们看到中国央行的数字货币带动了电子支付产业链”。