财讯：“李鬼”：银行信贷资金可炒股 “李逵”：如被查实银行可提前收贷

本报记者朱宝琛

最近频繁接到证券日报记者自称银行员工的电话，询问是否需要贷款。 在交流过程中，有人说可以用这些资金炒股。 那么，这些人是银行的员工吗？ 真的可以用这些资金炒股吗？ 记者对此有了进一步的了解。

“李鬼”称，

“银行贷款当然会被炒股”

前几天，记者被一位自称为广发银行的员工用手机打电话。 在电话中，对方询问记者是否需要贷款。 当记者提议是否可以用这笔资金炒股时，对方直接表示:“当然可以。 贷款出钱是你的。” 当记者不断询问是否真的好的时候，他还是很肯定的。

随后几天，记者接到平安银行和自称建设银行的员工的电话，询问是否需要贷款。 其中，自称平安银行的人同样表示可以贷款炒股，自称建设银行的人确定说“不行，违反”。

那么，他们是“李逵”还是“李鬼”？ 他们说的贷款资金真的可以用于炒股吗？ 带着这些疑问，记者分别致电广发银行和平安银行的客服电话求证。

广发银行的工作人员确信，如果是用手机打来的，就不是银行的工作人员。 该呼叫表示:“银行用固定的电话号码给顾客打电话，不使用手机号码进行市场推广。”

平安银行的工作人员表示，目前很多犯罪分子以银行的名义进行电话营销，但这些不是银行的正规营销电话，“如果是用手机打来的，不排除有诈骗电话的嫌疑。” 该工作人员还表示，如果需要贷款，可以让专业员工联系记者。

当记者询问是否可以通过其他融通方法贷款炒股时，两家银行职员都说“不可以”。

“对贷款的用途有确定规定，不能违反股市和楼市流入。 ”。 平安银行的工作人员表示，在发放贷款后的一个月内，必须提供购物单据等说明。 如果不能提供，或者被确认违规为他转用，银行可以采取相应的措施，例如提前领取信贷等。

为禁区

，但

银行的客户服务有办法确认其收到的答复是不能通过贷款买卖股票。 那么，可以通过第三方中介机构，先贷款后用来炒股吗？ 对此，证券日报记者“潜入”了多个qq群。

其中的qq群中，主张可以帮助记者“想办法”的第三方经纪人告诉证券日报记者，目前的贷款流入股市确实是禁区，但有办法可以避免。

“向银行提供所有真正的费用证明。 我保证找不到银行。 ”。 据相关人士介绍，如果条件好，可以从100万元贷款到300万元。

知道记者的条件后，这个人说“80万元不是问题”。 同时，他说放贷速度很快，带着身份证和银行卡，当天就可以取钱。 关于收款基准，是1点到3点之间的扣款费。 事实是真的吗？ 对此，一位商业银行分行信贷部相关负责人在接受证券日报记者采访时表示，通过中介机构和包装企业进行融资，其实银行都知道。 如果融资者有抵押物，抵押物资质好，通常会批下来。

记者改变了上述第三方中介机构“只要有身份证和银行卡，当天就可以贷出80万元”的说法，上述负责人表示“可信度不高，而且不能分批贷出”。

他进一步解释说，即使银行内部有关系，也不能进行这种操作。 由于银行信用审查有多个过程，所以并不是一个整体可以分批进行。 “个人评价这种情况是不可能的，至少在我这边是不可能实现的。 ”。

一家上市公司未透露姓名的员工在接受证券日报记者采访时表示，在审批过程中通过询问借款人验证费用证明的真实性，如果不属实，客户在回答问题时存在漏洞。 另外，用各种软件询问顾客提供的证书的打印单位是否真实。

“通常借钱一定会提供收入说明。 我从借款人那边问问，不一定问。 ”。 此人表示，如果发现贷款未用作实际用途，银行肯定拒绝贷款或接受信贷。

“法律也不允许这种行为。 ”北京市隆安律师事务所律师钱媛在接受《证券日报》记者采访时做了以下表示。 我国《刑法》规定，以诈骗手段取得银行或者其他金融机构的贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，构成骗取贷款罪，可能被判处有期徒刑或者罚金。

“提供虚假说明材料是一种非常典型的诈骗手段，如果平时骗取的金额在100万元以上，或者损失在20万元以上，就有可能达到‘情节严重，损失严重’的诈骗罪刑事起诉标准。 ”。 钱媛说。

严禁银行信贷

资金违规流入股市楼市

银行信贷资金流入股市、楼市，这是监管部门明令禁止的。 从各级监管部门开出的罚单数量可以看出，信用资金违约一直是监管重点。

银保监会今年5月发布的《商业银行网络贷款管理暂行办法(征求意见稿)》规定，单户消费的个人信用贷款授信额度不超过人民币20万元，贷款资金不得用于住房抵押贷款、股票、债券、期货、金融衍生产品和理财产品等的投资 今年7月14日，银保监会发布的《近年影子银行和交叉融资业务监管检查中发现首要问题通报》确定，严禁资金违规流入股市，违规将投向房地产行业、“二高一残”等限制行业。

针对记者提出的“万一银行查贷款买卖股票”的担忧，上述第三方经纪人表示:“我们可以教你操作，保证没有问题。”

但是，上述商业银行分行信贷部相关负责人对证券日报记者表示，不允许将贷款用于炒股。 这在所有合同中都有非常确定的证明。

“钱出来后直接汇到证券账户，银行马上就会查出来”负责人说:“你的钱是怎么出来的，是从哪个银行出来的，流向了哪个证券账户，所有的银行都可以查出来。 ”。

监管部门强调银行信贷资金不得非法流入股市，但银行仍因此受到惩罚。

今年7月28日，浙江银保监局台州分局发布的行政处罚新闻表显示，中国银行台州市分行因贷后管理不谨慎，信贷资金流入股市，被罚款25万元。 这也是最近公布的行政罚单中，直接“点名”的信用资金违规流入股市。

今年8月13日，海南银保监局发布的行政处罚新闻公布表显示，中信银行海口分行因个人综合支出贷款违约流入资本市场、房地产市场，被罚款30万元。

《证券日报》记者观察到，上述两项行政处罚的依据均为《中华人民共和国银领域监督管理法》第46条。