财讯：央行酝酿农地抵押试点整体方案

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新农村土地制度改革加快，改革相关法律法规的修改成为当前事业的一大亮点。 目前，这些法律规定农村土地的开采权不能转让、出租、抵押和担保，直接相关的工作人员不能合法开展(下一个第二版)。

新农村土地制度改革加快，改革相关法律法规的修改成为当前事业的一大亮点。 随着越来越多的金融机构积极试点农村土地承包经营权抵押贷款业务，其面临的现行法律法规抵触问题越来越突出。 日前，中央农村事业领导小组副组长、办公室主任陈锡文在接受《经济参考报》记者采访时表示，目前央行有关部门正在研究制定方案，对农村土地承包经营权抵押贷款试点工作进行总体部署。 改革中的所有修改法涉及的文案都可以按照上海自贸区“先行试验”的方法，即部分试点地区授权后展开，成果验收后，全国讨论是否修改法。

十八届三中全会后，中央迅速清理分解了300多项改革任务，其中《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》称，“赋予农民承包地占有、聘用、利润、流动以及承包经营权抵押、担保功能”的事业由央行主导。 今年以来，包括北京、四川、湖南等地在内的金融机构启动了农地承包经营权抵押贷款业务，相关机构包括中国邮政储蓄银行和各地城市商行等。 而且，国有大行也瞄准了这项业务。 工行、建行、国家开发银行有计划在该行业开展试点。 日前，农行率先公布了相关方法，从总行层面成为第一家推广此类贷款的大型商业银行。

但是，《经济参考报》记者此前访问了许多事情，发现目前开展这项业务的地区因法律、政策的现实障碍而面临许多困难。 因为为了推进这项事业，相关的一系列法律法规有待于《土地管理法》、《物权法》、《担保法》等的改编。 目前这些法律规定农村土地的开采权不能转让、出租或者抵押和担保，直接相关的工作人员不能合法开展。

陈锡文表示，目前，全国已有19个省的相关地区开展试点工作，为保证试点工作有序进行，央行有关部门正在研究制定总体试点方案。 改革过程中法律副本颇多，央行也在与立法机关积极表达信息，修法事业正在稳步研究中。

迄今为止，改革涉及的法律问题通常采取“立”改革三种解决手段，但在农地承包经营权抵押问题上更是棘手。 陈锡文表示，《物权法》、《担保法》等确定农村集体土地的采购权不得用于抵押担保，最初央行希望有关部门制定司法解释的方法使这一改革合法化，但司法部门认为司法解释不到此地步。 而且，法律没有修改，意味着改革不能在全国范围内执行，现在由立法机关在一定期限内在一定范围内授权，并同意在特定地区不执行部分法律的条款。 这个模式的典型例子是上海自由贸易区。

“上海自由贸易区在28平方公里内，3部法律3年内可以不执行，但3年后必须检查授权的效果。 效果好是未来修法的重要依据，没有效果就倒退，思考其他方法”陈锡文说，农村土地制度改革遇到法律障碍也不会首先在全国范围内推行，也不会否定现行法律，所以只能试点。 其次必须在考试前得到人大常委会的授权。 值得一提的是，授权手续非常严格，在上海自贸区，国务院最初提出的有4部法律在3年内不落实，但最终人大常委会经过反复研究讨论通过的只有3部法律。

陈锡文说，在实践中，回避法律障碍有很多妙方。 例如，《担保法》中没有提到承包经营权的概念，原文用语是土地的“录用权”，这为目前各大金融机构在不违反法律的情况下推进考试保留了一定的空间隔。 对中央政府来说最重要的是明确如何设计试验方案，通过与立法和司法机关的信息表达，在什么样的限制条件下进行改革。

目前，地方政府和金融机构开展这项事业的积极性很高，对农民也有一定的期待度。 今年以来，信贷资金定向支持“小微”、“三农”的政策信号越来越确定，但受经济下行周期的影响，商业银行资产质量下降压力也比较明显，银行倾向于用抵押方法创新，农地承包经营权抵押是当前金融机构的重要选择。 但是，陈锡文说，目前各大机构确实在按照中央的要求进行试验，但这种模式能处理多少农业资金的不足，对其未来的快速发展寄予多少希望，还是要实事求是，这里面还有很多细节

例如，现在根据三权分割的理论处理一点实践问题，农民拥有的土地经营权，可以自己处置抵押，最糟糕的情况是失去几年经营权。 但是，经营权可以流转。 请注意，如果以流转后的经营权作为抵押，如果承租人没有拿出银行的钱就逃跑了，那么原土地承包人和银行都将无法收回土地。 这种情况在一点地区已经发生过，有农户流转了全村的土地经营权，后来发现没有200万元以上的抵押贷款，选择了“跑”。 最终通过地方政府的协调将土地还给各农户，但由于银行未能取回贷款，农民的承包经营权证也未能取回。

“不知道将来会引起多少相似的问题”陈锡文说，该方案的设计需要精细，例如金融机构在解决流动后土地经营权抵押时，不能按照所有比较有效的流动期进行抵押。 例如，5年的流动期最多抵押2年，如果逾期无法偿还，之后的3年银行可以将土地借给其他人，防止承租人行驶后注销。

原标题:央行准备农地抵押试点总体方案