财讯：拓宽资金渠道 金融革新加码力撑实体“回暖”

产品创新、金融科技辅助信用投入“量增值减”结构优化

扩大资金渠道金融创新的加代码力支持实体“全球变暖”

据中国人民银行19日举行的“金融支持保市场主体”系列记者发布会介绍，为营造稳定的公司保就业金融环境，地方监管部门与金融机构合作积极进行金融创新，着力开通民间、小微、制造业等主要行业资金通道。 在信贷支持方面，金融机构通过创新产品降低贷款利率、减免费用，进行了贷款“量增值减”，大大提高了公司贷款的可获得性，明显加大了公司最初对贷款创新的服务力度。 此外，金融科技在更好地畅通公司融资渠道方面发挥了重要意义，网上信用产品加快了迭代，大大缓解了公司融资困境。

政策红利的释放

信贷投放“增量折扣”

今年以来，金融监管部门持续出台多项政策，创新推出“普惠小微公司贷款延期支持工具”和“普惠小微公司信用贷款支持计划”两大直接实体政策工具，新冠防控肺炎疫情，促进经济复苏快速发展。 并且，大多根据自身的经济优势根据地区制定政策，致力于优化公司融资环境。

人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉介绍，人民银行上海总部开展上海金融创新科技监管试点，要点解读中小企业融资难融资贵问题，第一批8个项目已经落地。 在外贸行业，在深化“信保+担保+银行”融资模式的产业链、供应链金融服务中，推进应收账款融资平台和上海票据交易所供应链票据平台的应用。 此外，扩大直接融资，特别是创新创业债务发行也取得了很大成效。

人民银行济南分行行长周逢民表示，在山东加强财政金融政策协同合作，在山东设立20亿元省级中小企业贷款增信分保专项资金，支持新旧动能转换效果好的金融创新产品，对公司债券融资力度强的金融机构和中介机构给予专项奖励。 在融资担保体系方面，推行了15项具体措施。 在新闻共享系统中，实现了政府部门11个行业、41种新闻数据的共享查询。

人民银行南昌中心支行行长张瑞怀表示，江西正在加强金融、财政、产业政策的协同。 例如，南昌中心支行积极扩大结构性货币政策工具运用，到10月底办理民营公司票据再贴现382亿元，绿色票据再贴现、信用贷款支持计划等也在积极有效地开展。

随着政策“红包”密集落地，许多贷款利率水平将持续下降，贷款结构将得到优化。 数据显示，截至10月底，江西人民币贷款加权利率为5.79%，同比下降79个基点。 山东普惠小微贷款比去年同期增长39.1%，增长12.6个百分点，远远高于各项贷款增速，10月发放的普惠小微贷款加权平均利率为5.67%，低于去年同期94个基点。 上海市长时间制造业贷款增速提高，前9个月达到30%，公司融资价格大幅下降，公司贷款利率平均从50个降至60个基点。

聚焦民营微型公司的融资问题

如何处理民营企业和中小企业的融资难、融资贵问题是市场关注的焦点。 与会央行和机构人士表示，目前，在监管部门的诱惑下，金融创新正在全面推进，聚焦民营、中小企业等主要行业，各方融资渠道畅通。

“保市场主体的亮点是保小微公司，我们基于总行的结构性货币政策工具，推出《上海金融十八条》工具箱，积极吸引商业银行采取主动，亮点在于小微公司的信用贷款。 ”。 金鹏辉表示，在产品创新过程中，人民银行上海总部建立了账户服务绿色通道，推进动产担保统一登记试点，优化征信查询服务，减免征信服务收款，今年1~10月减免征信服务相关费用近2000万。

民生银行小微金融事业部总经理周伯婷表示，民生银行将根据客户行为和偏好进行分类、分层，提供符合客户真实诉求和风险承受能力的产品，包括信用、担保、抵押担保等产品。 在担保方面，也致力于扩大担保范围，从标准不动产住宅向知识产权等创新性押品行业扩大。

“此外，我们还将降低贷款利率，减免费用，同时创新推出可用于抵扣贷款利息和结算手续费的“小红包”，回馈客户，降低客户融资价格。 ”她说

小微型公司普遍反映了“首贷难”的问题，而周逢民则针对山东发起“民间和小微型公司首贷培育行动”，成长时间、有潜力、有市场、无信贷的小微型公司， 介绍了“一企一策”提供金融服务方案，组织金融机构创新和支持“首贷通”、“商e贷”等首贷产品。

金融机构在顶级信贷方面创新服务力度也明显加大。 据了解，工行一方面与政府部门、EC平台、龙头公司合作，大量获取“首贷”小微公司的生产经营数据，破解新闻不对称难题。 另一方面，与融资担保企业、保险企业等机构合作，探索风险共享机制，丰富业务处理模式，将越来越多的“首贷”纳入融资支持范围。 此外，工商银行今年开展了“万家小微成长计划”等活动，提供“快递”的“首贷”服务。 截至9月底，工行累计向约3万户中小企业提供“第一次贷款”服务。

金融科技拓宽融资渠道

值得一提的是，今年以来，金融科技在更好地畅通公司融资渠道方面发挥了重要意义，网上信用产品加快了创新，大大缓解了公司融资困境。

工商银行普惠金融事业部总经理田哲表示，工商银行运用大数据，丰富了网上信用类贷款——“经营快贷”产品体系，比较有效地覆盖了中小公司生产、经营的各个环节。 截至9月底，“经营快贷”产品已为100多家中小企业广告积极提供信用类信贷超过8500亿元，贷款余额超过1000亿元。

依靠金融技术，公司贷款流程的效率和可获得性得到了很大提高。 周伯婷表示，民生银行正在扩大网上信用贷款“纳税网乐贷”、供应链上的“信融e”等互联网融资服务。 全面宣传大力推进抵押贷款“一站式”处理的小额贷款转移工作，实现小额贷款受理、审批和支用全流程电子化，今年以来，电子化渠道受理业务超过4万件，贷款效率比以前流传的方法高40% (□记者向家莹)