财讯：年轻人渐成理财“主力军” 网络渠道吸引力增强

9月5日，在年中国国际服务贸易交易会金融服务研讨会上，参观者体验了银行智能机器人提供的金融服务。 青岛新闻网社记者吕鹏摄

近年来，随着中国居民财富的增加和金融知识的普及，越来越多的人开始有了积极的理财意识。 无论是之前流传的银行理财、券商理财产品、支付宝( Alipay )、理财通为代表的线上理财平台，还是直接进行自主投资，理财的渠道、种类都更加丰富，选择越来越多。

目前理财主体、理财渠道有新的变化吗？ 不同群体的理财偏好有那些不同？

理财的人日益年轻

尤迪是复旦大学的研究生。 虽然年纪很小，但他已经是有5年资产管理经验的“老手”。 高中毕业的时候，尤迪从家里的亲戚那里得到了几万元的钱，想出了让这些钱增值的方法。 于是他开始在网上自学相应的理财知识。

大三的时候，尤迪看中了陆金所的股票型基金。 “与固定收益型产品相比，股票型基金的收益更高，访问也更灵活。 所以我试着投了一下”尤迪说，自己使用智能定投的方法，通过大数据观察参照基金的历史表现，决定当期投入多少钱。 每周平均投入1000元左右的资金的话，一年后也会有好的收益。 尤迪认为，自己还未进入社会，但可以事先培养理财技能，把暂时不能使用的钱拿来投资，不仅可以防止自己的浪费，还可以为未来的生活打下基础。

住在江苏盐城的年轻人邓伟今年28岁，在银行工作的他对理财感兴趣，但更谨慎。 邓伟告诉笔者，自己除了把一部分钱放在集中于医药、食品等领域的股票型基金上外，剩下的90%都放在位于支付宝( Alipay )的银行定期存款类产品上。

“我刚结婚，不能把钱都拿来冒险哦！ 在同一期间条件下，支付宝银行的定期存款利息高于线下银行，通常有4%左右的收益率，风险也相对较低。 ”。 邓伟说。

8月10日，上海高金金融研究院联合支付宝( Alipay )发布的《国民理财趋势报告》显示，中国人已经告别了单一储蓄的想法，约4成的互联网理财客户已经将短期支出、保险保障、投资增值的钱视为“三笔钱” 从支付宝( Alipay )提供的相关数据来看，35岁以下的顾客接近6成。 据报道，比起父母，“90后”更想把鸡蛋放在不同的篮子里。 而且，在刚刚崛起的智能投资者中，一半以上是“90后”，持仓普遍较高。

越来越年轻的资产管理者们在地域上、性别上都显示出鲜明的优势。 上海高金金融研究院联合院长李峰表示，按客户地区新闻平均支付宝理财，上海、北京、江苏、天津、浙江、湖北、四川、广东、山东、重庆等客户理财观念普遍较强，具有资费、理财优势 从性别来看，女性的平均“理财点”比男性高25个百分点，意味着女性比男性更关心理财。

加强网络渠道的吸引力

理财的人越来越年轻，伴随着理财方法和手段的变化。

日前，腾讯理财通与国家金融和快速发展实验室课题组联合发布的《中国网络理财市场:行为、风险与对策——网络理财指数报告( 2019 )》详细描述了居民理财的最新特点。

研究人员通过问卷调查发现，69.73%的人有零钱通、余额宝等互联网理财产品的投资经验，30.27%的投资者没有互联网理财产品的投资经验。 因此，从整体上看，目前市场对互联网理财产品的认可度较高，互联网理财产品市场还处于开拓空的状态。

根据腾讯财通的这份报告，60%的投资者认为投资互联网理财产品是为了财富增值，52.2%的投资者是为了财富保值，36.59%的投资者是为了流动性管理，29.27%的投资者是为了入 在性别差异上，男性比女性更重视财富价值和增值的资金规模方面，投资规模分布比较均匀，大部分金额在3万元以下。 在渠道偏好方面，50%以上的人将“投资门槛满足投资需求”、“产品收益满足投资需求”、“企业品牌值得信赖”作为选择网络理财平台的首要理由。

随着“80后(出生于1980年代)”、“90后(出生于1990年代)”成为理财主体，网络理财越来越得到认可。 在年轻人看来，网络理财极为方便，只要用手机下载相关app，就可以根据个人风险评估推荐不同的投资策略，投资顾问可以帮助选择基金投资，根据市场行情进行调整。 “我把钱放进去就行了。 其他人交给专家。 我也可以随时查看收益情况，进行操作。 ”。 一位年轻的顾客说。

相比之下，上了年纪的人很受以前流传下来的在线理财渠道的欢迎。 “在银行看，摸摸，有问题就能找到人，线上理财总是让人不安！ ’在扬州酒店做客房服务的总统府，自己和女儿学习了手机的app理财，但现在总统府只取出2、3万元通过网络渠道进行理财，其余“大头儿”放在银行。

9月4日，中国人民大学财政金融学院联合蚂蚁集团研究院发布的《互联网理财与费用升级研究报告》显示，互联网理财平台培养了下沉人的理财习性。 其中，三线及以下城乡“小城镇青年”理财人数全年增长14.13%，高于城市青年3.34%的负增长。 2022年，下沉人群可投资金融资产规模预计将达到101.7万亿元，网络理财在下沉人群中的市场规模有望达到4.7万亿元。

“与以前流传下来的理财业务相比，在线理财降低了门槛，让不同地区和背景的人可以平等享受金融服务，真正实现了金融的普惠。 ”。 中国人民大学金融科学技术研究所执行所长宋科说。

理性风格正在形成

值得注意的是，随着资产管理者和理财渠道的悄然变化，人们的理财思路也逐渐接近长期、稳健、合理的风格。

在重庆某航空空企业工作的吴皓轩告诉笔者，自己的理财知识不多，比起亲自参与资本市场投资，自己更倾向于追求可预见的稳健收益。 “说实话，网上的理财产品很多，我不知道买哪个。 光靠平台推送和证券公司推荐购买是不放心的，总是关注收益，看到亏就马上撤出。 时间久了，我想还是把钱放在余额宝里比较放心。 ”。 吴浩轩说。

从相关数据也可以看出居民的理财偏好。 据蚂蚁集团事业群总经理王恲介绍，支付宝( Alipay )平台上约4成基民的持仓超过1年，但3成基民购房后不到1个月就清仓。 风格组之间的收益差距很大:持仓不满一个月的人只能赚一半，但持仓近一年的9成能赚钱。 决定一只基金得到的平均收益率是不定投的4倍。

“很多人陷入追击杀，一方面没有相应的意识，另一方面更大的问题是不知道买什么、怎么买、对不对。 今年，我们与领域专家一起组建了支付宝( Alipay )理财智库，为客户提供更多全流程的陪伴和各方面的信息表达，推出了支付宝( Alipay )金选企业品牌。 ”。 王昶表示，支付宝( Alipay )金选区已经上线稳健类产品，此次将升级权益类基金，汇聚顶级机构的成绩优秀产品，让人们更放心理财。

华夏基金总裁李一梅表示，以前居民的理财选择依然单一，比如有人在银行存钱，有人买卖股票，这些都有点“走极端”。 “但是，现在很多人开始有‘科学资产配置’的概念，新的全民理财时代到来了。 ”。 李一梅认为，随着互联网的成长，年轻人比上一代更有理财意识，更信任专业的理财。