财讯：银保监会年内开出罚单2491张： 银领域严查涉房贷款 保险业落实双罚制

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主持人陈炜:近年来，金融市场审计执法力度日益增大，整治金融市场违法行为成为金融监管的“重头戏”。 据不完全统计，今年以来，证监会共发行了107张票，银保监会发行了2491张票。 罚单的背后表明，我国的金融监管正在全面升级。 今天，本报聚焦监管罚单，梳理监管要点，透视监管态势。

本报记者刘琪

近年来，银保监会以加强金融监管为重点，以防范系统性金融风险为基础，保持化解金融市场混乱的高压态势，不断加大行政处罚力度，严厉打击重要行业违法行为。 今年以来，严格的监管态势没有减少。 据《证券日报》记者整理，截至8月29日，年内银保监会网站公布门票2491张。 其中，银保监会机关发布9张罚单，银保监局本级936张罚单，银保监局本级1546张罚单。

在银行领域，从罚单来看，涉房贷款是今年以来监管的重点。 银保监会副主席王兆星今年2月在国务院信息办公室召开的新闻发布会上，也证实了提出的房地产金融是监管关注的几个重要风险行业之一。 在保险业，证券日报记者观察到，除比较保险机构的处罚外，比较个人处罚明显增加，严格执行了机构和人员的双罚制。

涉房贷款仍然是违规严重的灾区

某股份制商业银行最近“吃”的巨额票据，可能被认为是监管要点的缩影。 8月9日，银保监会机关发布了对某商业银行的处罚新闻。 该银行共涉及13起违规事件，包括未按规定提供报告，逾期未作修改。 向相关人员发放信用贷款，向相关人员发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件贷款后管理不充分且以贷款资金被挪用的流动资金贷款的名义发放房地产开发贷款的房地产公司贷款未计入房地产开发贷款科目等。 该银行被没收违法所得33.67万元，罚款2190万元，共计2223.67万元，刷新了今年银行领域的罚单记录。

处罚该行的原因有:涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、贷款资金被挪用等，也是年内其他银行受到处罚的首要原因。 值得注意的是，该行处罚的原因中有几处违反房贷。 从今年的整体情况看，贷款资金违规流入房地产绝对是处罚“重灾区”，包括“违规向房地产公司提供融资”、“房地产信贷监管不严”等，涉及国有大型银行、城商行、股份制银行等。 例如7月5日，宁波银保监局一口气发布了20多张涉房业务罚单。 其中，多家银行宁波分行因“房贷管理不规范”，领取20万元至50万元不等罚单，多名相关负责人被警告或罚款。

为了严厉查处以挪用、转贷等方式流入房地产领域的违法违规行为，近日，银保监会办公厅发布了《2019年关于开展银行机构房地产业务专项检查的通知》，在北京、上海、深圳、武汉等32个城市，银行发放了开发性贷款、土地储备贷款、土地储备贷款、

360研究院分解师李万赋在接受《证券日报》记者采访时表示，涉房贷款的未来仍将是监管重点。 此外，拆房人认为，在专项检查之余，必须加大日常涉房贷款检查力度，堵塞银行资金违规流入房地产市场的漏洞，严惩无法监管者。 并多次进行“住房不炒房”定位，维护房地产金融政策的连续性、稳定性，积极引导银行机构依法遵守经营，合理支持刚需和改善性住房的诉求，促进房地产市场顺利健康快速发展，切实防范系统性金融风险的发生。

保险业处罚实行双重处罚制

在保险业方面，华海财险最近收到了今年以来银保监会对保险业开出的最大一张票。 根据银保监会网站7月3日发布的车票，华海财险有3种违法行为，包括聘请车险业务虚列费用、无任职资格人员担任企业高管，违规销售投资型保险产品华海康盈。 华海财险共被罚款110万元，并被营业总部责令停止商业车辆保险的新业务。 董事长、总经理等8名高级管理人员被警告，被罚款77万元，其中总经理被取消任职资格。

值得一提的是，华海财险被处罚超过100万元，时任社长被取消了任职资格。 强调对保险业监管要严格监管的决心，惩治企业，也要贯彻落实到负责人身上。 银保监会副主席梁涛在7月4日的国家新开新闻发布会上表示，银保监会将依法严惩，维持高压态势。 特别是实行双重处罚制，加强对高管的处罚，综合采取限制业务范围、停止接受新业务、吊销业务许可证、取消任职资格、禁止进入保险业等多种处罚措施，切实提高违法违规价格，不违规、不违规

整理保险行业罚单发现，开展业务、制作虚假资料、误导销售、产品不符合监管规定等是常见的处罚原因。 其中，制作虚假资料的相关违规最多，制作或提供虚假报告、报告、文件、资料等相关违规的车票累计超过100张。 另外，“微信的朋友圈销售误导”也成为了今年以来处罚的高频问题。

事实上，去年6月，银保监会发布了《关于加强新媒体保险营销推广行为管理的通知》，提示了相关风险。 银监会因自媒体发帖渠道参与门槛低、发布主体多、新闻审查弱、转发传播快，成为保险销售误导、传播不实消息的高发行业，严重损害了保险客户的合法权益，引发了大量保险费用纠纷和集体事件风险。

从被处罚的主体来看，保险中介机构也是多罚款的“主角”。 处罚事由制作较为常见的虚假报告、材料，给予投保人合同以外的利益，虚列费用，除收取外，未按期申请续期许可证，临时负责人实际任期超过3个月，未按规定投保职业责任保险，具有任职资格 包括与非法从事保险中介业务的机构发生保险代理业务，向未登记人发放佣金，未独立征收保险费专用账户等。

分解者表示，许多保险中介由于业务规模小，一旦被监管处罚，开展业务将是被动的。 监管处罚一方面影响企业开展业务，另一方面也影响合作保险企业。 因为这种合规经营特别重要。