财讯：人行济南分行推动金融科技革新见实效

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自2019年8月人民银行印发《金融科技( fintech )快速发展计划( 2019-2021年)》(以下称《快速发展计划》)以来，人民银行济南分行把握金融科技快速发展机会，积极开展应用试点，向省内金融机构通报金融科技

有效推进金融科技快速发展规划是比较有效的

采取多种措施，积极规划山东省金融科技快速发展。 人民银行济南分行围绕《快速发展规划》印发《关于进一步落实金融科技快速发展规划的通知》，建立金融科技应用项目库，为金融机构加强顶层设计，制定自身金融科技应用快速发展规划，人员和资金投入 山东省金融科技应用产品供给呈现快速增长态势，自2019年8月《快速发展规划》出台以来，已上线99个金融科技应用项目，聚焦大数据、人工智能等前沿技术，供应链金融等诸多应用场景。

全周期管理，推动金融科技试点项目有效落地。 人民银行济南分行以金融科技应用试点为契机，形成可量化的试点效果评价指标，通过周监测机制跟踪项目进展，加强现场调查和监督。 年5月，印发《山东省金融科技应用考试情况中期通报》，开展试点中期判断，点带方面高速发展全省金融科技应用。

创新有助于增强金融服务的实体经济能力

创新推进，探索服务实体经济新途径。 金融科技应用的关键是运用现代科技成果为金融快速发展提高质量的增效作用。 人民银行济南分行可以鼓励金融机构积极运用科技手段提高金融服务水平，聚焦实体经济痛点和难点精准纾困，持续快速发展实体经济健康。 临商银行建设基于大数据技术开发中小企业信用体系，整合税务、征信和行内数据，实现对中小企业的精细图谱，处理中小企业信用新闻的不足问题。 从2009年5月19日上线到2009年6月30日，通过该系统发放了小额贷款447笔，金额9584.5万元。 齐鲁银行利用区块链技术构建“供应链金融平台”，实现银行、保理商、核心公司、供应商数据的实时共享和分布记忆，为中小企业增加足够的信用，缓解融资难题。 截至年6月30日，平台累计办理融资77笔，金额2.17亿元。 疫情期间，该平台实现了青岛海关和报关单业务数据的实时共享，为中小外贸公司提供了更丰富的融资渠道。

提供高质量的插件，向金融领域注入先进的生产力。 人民银行济南分行积极引导金融机构运用人工智能、大数据、区块链等新一代新闻技术，在盈利模式、业务形态等方面持续优化，增强核心竞争力，为金融业转型提供增效作用。 山东银联商务基于大数据旅游领域的应用项目，运用银联商务近几千万家大容量交易数据，预测旅游的趋势，为各地旅游部门的资源配置、时机把握提供参考意见。 截至年6月30日，通过数据报告和分解报告形式，向山东省文旅厅、泰安、德州、日照、东营等地市文旅局、山东省旅游领域协会等部门提供了旅游费用较大的数据。

普惠人民提高人民大众金融服务的获得感

为民生服务，提供方便亲密的金融服务。 在民生服务方面，金融机构探索利用金融科技降低服务门槛和价格，将金融服务融入民生应用场景，为人民群众提供安全便捷的金融服务。 工商银行山东省分行等6家金融机构与社会保险部门合作，以手机银行为平台向大众发放电子社保卡，辅助社保卡数字化。 截至2007年6月30日，累计在线发行电子社会保障卡45万900张。 工商银行山东省分行开通“网上补办社保卡”服务，为全面推进社保卡网上补办形成先期试点的有益经验。 中国银行利用移动互联生物识别技术，推广“基于公安部eid的网络认证金融应用”，用专用设备收集个人新闻传输公安部，利用公安部生成的电子身份证辅助金融业务，为客户提供便利，为eid在金融业的落地应用取得突破。

高效，形成网站变革的新功能。 人民银行济南分行立足实际，推动金融机构利用大数据、人工智能和移动互联等技术，提高网点、柜台和自助设备等场景下的服务效率和服务精度。 莱商银行使用移动智能柜台支持大厅业务，实现同一客户一次处理多项业务“一次保密检查(同一媒体)、一次身份验证、一次凭证打印、一次客户签名”。 利用移动平台结合新闻文案和手持终端的移动化特点，打破网站限制，以更加积极快捷的方式实现精准营销。 智能柜台涵盖卡、合同、电子银行开户、理财、转账等业务，通过“大堂预引导、顾客自助办理、现场快速审核”的新业务解决模式，有效分散柜面业务压力，提高网站服务性能， 广发银行济南分行积极建设新一代智慧网点，利用人脸智能识别网点开展业务的客户，实现个性化金融产品推送，满足精准营销需求，提升客户体验感。 自2007年6月2日投产以来，累计识别了178名不同类型的顾客。

小心提高金融科技创新的合规性

安全可控，开展移动金融客户端备案和金融科技应用风险探究列。 金融科技在提供提高金融服务质量的插件的同时，也伴随着新的风险和挑战，个人新闻数据保护、网络安全越来越受到重视。 人民银行济南分行积极引导本辖区金融机构进行移动金融客户备案，识别和处置客户软件潜在的安全漏洞、滥用权限、新闻泄露等风险，及时采取纠正措施，提高客户安全水平 组织部分银行、证券、保险、支付机构开展金融科技应用产品风险调查，调查范围包括应用程序编程接口、新闻系统、移动金融客户端应用，包括个人金融新闻保护、交易安全、模仿脆弱性、模仿脆弱性 涵盖内控管理等五个层面，涵盖人工智能、大数据、区块链等新技术金融应用风险，明确风险底数，督促金融机构完全改善，及时比较。

安全高效，锻造是化解金融风险的新武器。 金融科技是构筑金融安全防线的有力武器。 人民银行济南分行作为试点单位之一，积极推进数字化监管平台建设，探索监管规则数字化翻译，为金融监管提供全面、精准的数据监控分解手段和准确及时的监管工具。 试点金融机构研究利用大数据、人工智能等技术建立金融风控模型，比较有效地识别高风险交易，智能感知异常交易，实现风险的早期识别、早期预警、早期处置，提高金融风险技术的防范能力。 交通银行山东省分行和日照银行分别建立大数据风控系统，通过挖掘历史数据、运用机器学习技术，智能分解公司的信用风险和银行卡风险交易，进行自动识别。 交通银行大数据风控系统自6月上线以来累计推送风险提示第1809条，为风险管理提供了有力的数据支持。 日照银行大数据风控系统自2019年6月上线以来筛选了382万余条磁条卡的交易记录，累计发现175条记录存在较高风险。

一步，人民银行济南分行在总行指导下，多次绘制《快速发展规划》蓝图，以金融科技为民、促进金融服务实体经济质量效益为核心，以金融科技创新为手段，维护金融安全底线，开拓创新，开拓创新。

(作者是中国人民银行济南分行党委书记、行长)