财讯：费县农商行扎实开展反洗钱从业

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随着结算方法的多元化，洗钱犯罪的方法也层出不穷。 为了更好地做好反洗钱工作，莒县农商行采取了多种方法，增强反洗钱意识，提高反洗钱犯罪的认识能力，比较有效地不产生反洗钱风险。

加强学习，强化理论基础。 一是组织工作人员对现有的反洗钱法律法规再次深入学习，将学习重点难点变为备忘录和书面材料。 二是利用早会等时间认真学习人民银行转发的反洗钱案例，从中吸取经验，实际应用于日常工作中。 三是通过网络渠道了解洗钱犯罪手段，分解应对措施，提高洗钱犯罪识别能力。

严格构筑防线，实现事前防卫。 盘面风险管理是防范洗钱风险的第一道防线。 在日常工作中，反复要求员工以下几点:一是开户方面。 严格的实名制考核大体上确保不匿名开户、不假名开户、不出现同一客户的多个账户、不开无效代理账户。 二是充分了解顾客。 的方法了解顾客的身份背景、经营状况、主要资金周转渠道、资金来源和用途等。 及时报告异常资金流动，不使用可能出现的风险。 三是大额访问审计制度。 多次大规模访问核对相关证件，换人复核，不做人情业务，不做面子业务，确保各项业务安全。

密切监测，分解反洗钱系统。 比较新的反洗钱系统要求，设置反洗钱操作岗和审计岗，及时显示反洗钱系统，进行样本分解，及时报告有风险的样本。 另外，对于来自其他网站的洗钱合作，将积极予以答复。 对于有疑问的例子，可以通过电话了解客户本人、协理员等渠道方面的了解和通过客户交易流水了解日常资金流动情况等方法，多角度、多渠道确认客户交易的真实性和合法性，最大限度地避免洗钱风险的发生。 主晓琳