财讯：齐鲁银行转型成效显著：涉农贷款增幅23%、个体存款居山东城商行首位

以“服务城市居民、服务中小企业、服务地方经济”为市场定位，以确立“大零售转型”为战术目标，近年来，齐鲁银行各方面推进了商业模式、体制机构、机构建设、营销渠道、产品体系的变革，形成了强烈的竞争特征

数据显示，年1-9月，齐鲁银行营业收入58.54亿元，比去年同期增长10.76%，净利润18.48亿元，比去年同期增长9.68%，非净利润18.22亿元，比去年同期增长13.33%。 资本充足率、一级资本充足率期末分别为15.19%、11.76%，比期初增长0.47%、0.61%。

普惠贷款比年初增加23.15%

确保中小企业信用总量稳步扩大，监管多次提到“二增二控”的目标。 “二增”是指每户信用总额在1000万元以下(含)的中小企业贷款比去年同期的增长率在各贷款比去年同期的增长率以上，贷款户数在去年同期的水平以上。 “二控”将合理控制中小企业贷款资产的质量水平和贷款综合价格，突出中小企业贷款量质量和对可持续增长的监管方向。

将监管要求付诸实行，迄今为止，齐鲁银行持续向普惠行业投入融资。 数据显示，截至去年9月底，该行涉农贷款222亿元，增长23%。 普惠涉农贷款余额45.1亿元，比2019年底增加7.4亿元，增长率接近20%。

光明数据的背后，与齐鲁银行的县域金融定位有关。 齐鲁银行凭借县域优势，围绕“一村一品”、“一镇一业”的产业布局，明确值得关注的目标客户，为不同客户群体量身定制各具特色的金融服务方案。 建立银行全面合作关系，完全利用各项政策措施参与农村基础设施建设，与政府性融资担保机构开展合作，与政府合作开展精准扶贫等项目。 关注产业集群和产业链，比较的优选领域由专业团队制定比较方案。 通过核心公司的产业链、工商或市场管理机构、客户信用互联网等渠道批量获取客户。 基于财富人群、中青客群、农户、农民工等标准化、特色化产品的设计。

对比基础金融薄弱地区和空白地区，齐鲁银行集中高质量金融资源，在县域、乡镇等地区设立分支机构和农业支持服务点，提高县域地区网点覆盖度，延长金融服务半径，加强农村客户服务能力，网点

不仅如此，齐鲁银行还将县域金融业务的快速发展提高到战术水平，设立普惠金融部，设立县域金融二级部，对县域金融业务的快速发展承担着规划、引领、创新、支持的作用。 在县分行建立普惠金融中心，结合县域不同经济快速发展的优势和不同的客户群体，在经营、费用、住房等行业提供特色化、差异化的小额信贷服务。 逐一发挥省会城市商务企业的品牌特征，建立县域企业品牌体系和良好的社会声誉。

此外，齐鲁银行还以山东农村振兴要点行业、重大工程为中心加快特色产品研发，以农业龙头公司为核心积极快速发展供应链、产业链金融，促进中小企业与现代高效农业的有机联系，最大化金融资源特征，各方振兴农村

巨大的零售变革取得了成果

“无零售不稳定，零售商获得未来”已成为银领域快速发展的共识。 齐鲁银行将零售业务定位为核心业务，持续扩大存款特别是个人存款的营销，存款在负债总额中的比例继续保持较高水平。

年上半年，齐鲁银行零售转型步伐加快，财富战术全面启动，推出“泉心财富”企业品牌，生产零售资产平台和“一室一厅”在线营销平台，云店、云商圈、智慧传媒 个人金融资产达到1427.78亿元，增长10.20%。 个人存款总量稳定在省内城商行的首位。

进一步开展零售银行领域的业务，齐鲁银行的战术措施是:首先建立顾客动态分层机制，引入单一顾客的综合价值贡献度作为分类标准。 以积分定制、场景化产品吸引中高级顾客，构建财富管理业务维护高净值顾客，提供标准化产品服务的中青顾客，实现顾客结构升级。

其次，确定各项业务的快速发展方向。 迅速发展资产类业务、信用卡业务、财富管理和直销银领域的业务，发展为齐鲁银行的明星业务。 财富管理工作的重点是丰富理财产品，打造明星产品，满足不同层次顾客的诉求。

“再次，优化和完善渠道服务。 不断优化实体网站选择和分层规划，优化持续扩大省内区域的电子渠道功能，加快直销银行快速发展实现多渠道客户管理整合。 ”齐鲁银行说。

齐鲁银行表示，其愿景是“建设稳定、走远的精品银行，成为中小企业、城乡居民和带动当地经济的首选银行”。 为实现上述愿景，围绕“引领银行”、“家族银行”、“创新银行”的核心内涵发挥持续力量。

“领先银行”是当地市场的领头羊，作为当地法人银行的领头羊，保持山东省城商行的领先地位。 “家银行”的目标是扎根当地齐鲁家族，承担社会责任，服务实体经济，将零售银行领域的工作嵌入居民生活，创新交易银行服务嵌入公司的商业圈。 “创新银行”从创新经营理念、创新业务模式、从粗放型向精细型转变、多点力量集中化、多经营集中化、各业务线商业模式创新、满足顾客诉求的角度。