财讯：花费王者归来：平安智慧金融按下汽车产业加速键

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40年春风剧烈颠簸，深圳敢为天下先从偏安一隅的小渔村蜕变为中国金融、科技中心。

而且，随着科技浪潮的发展，平安、华为、腾讯、万科、大疆等多家世界性公司也在深圳这片改革沃土上崛起。

这里聚集了中国最高质量的核心资产，这里是世界经济增长最快的区域。 作为中国改革先锋的深圳正受到世界科技东风的冲击，建设着世界上最先进的科技城市。

今年，世界正经历着前所未有的大变局，经济全球化逆流，国际贸易和投资大幅萎缩。 受此影响，国内经济的下行压力也在逐渐增大。

现在，在拉动中国经济的3辆马车中，费用跑在最前面。 费用能否拉动经济，取决于这个板块的第一权重——汽车。

深圳移动网络、人工智能、大数据、智能金融、物联网等新科技浪潮风起云涌，刷新中国汽车支出，带动中国经济复苏，成为加速国内国际“双循环”的动力引擎。

智能车的制造、信用、金融、保险费用……汽车费用加速，汽车公司和花钱的人们需要有力的支持。

吃螃蟹的人中国平安无事，构筑了国内最大的汽车生态圈。

财报数据显示，平安银行信用卡业务旗下平安车主卡、平安车主金融卡等产品发卡量合计达2270万张，“平安车主”信用卡流通卡量也超过130万张。

零售汽车金融业务中，平安银行已成为国内汽车金融第一银行，其市场汽车在金融产品中的市场占有率达到40%。 截至9月底，其汽车金融信贷余额2249亿元，2023年其规模将超过4000亿元。

在公务中，平安银行在汽车生态、电子制造、新能源等积分领域的客户信用余额约为5103亿元，达到总贷款比47%。

中国平安控股全球领先的汽车成本和服务平台的汽车之家，日活超过4300万人。

平安汽车保险是国内第二大汽车保险企业，上半年实现原保费收入956.46亿元，总保险金额超过34万亿元。

汽车保险公司“平安好车主”app的注册客户数突破1亿17千万。 中国私家车持有量为2亿2600万辆，平安汽车的生态渗透客户已经超过了50%。

这个生态圈已经开始了良性的相互作用和循环。

该生态圈的掌舵者是平安集团总经理兼联合首席执行官谢永林。 他曾在平安集团的人寿保险、生育保险、证券、银行担任过重要职位，至今仍担任平安银行的董事长。

谢永林曾经在平安证券、平安银行成功打破了集团内各企业和部门的“仓谷效应”。 平安汽车生态圈建立了统一的账户体系、产品、服务、客户资源等，为汽车产业和客户提供最全面的服务。

中国最大的汽车产业和费用生态圈，跳出了水面。

平安汽车的生态走在智能化、数字化的前列。

01

激活需要双重循环

汽车费用已经成为中国新周期调节经济、加快国内国际经济双周期的重要抓手。

根据过去20年中国经济的快速发展史，汽车产业对国民经济的拉动能力仅次于房地产和基础设施。

在发达国家，汽车产业通常被称为10%产业，汽车产业总产值约占gdp的10%，占费用总额的10%，占税收的10%，可以吸收10%左右的就业人口。

但是在中国，以产业增加值口径计算，目前汽车产业总产值只占gdp的7%。 这意味着我国汽车产业至少有几万亿元的增长空。

受此影响，我国汽车预计将全程迎来爆发式增长，成为推进国内经济的“内循环”支柱。

根据证券公司的研究报告，在这个过程中，政策溢出效应对汽车的拉动将逐渐显现。 这还意味着中央释放改革红利，拉动国民支出升级的趋势更加明显。

以湖北9月30日公布的补贴政策为例，购买湖北省内公司生产、省内销售、省内品牌落户的轿车，按售价的3%给予补贴。 另外，新能源汽车购买补贴政策将从2019年底持续到2022年底。

在补贴政策的刺激下，顾客们纷纷涌入汽车市场。 但是，与以往相比，最大的区别是，这辆汽车的大潮是客户完成了从离线到在线的转移。

后疫情时代，客户们无法忍受之前流传下来的网上商业银行、保险机构、店铺经销商漫长、繁琐的审批流程，他们渴望更好的客户体验。

面对前所未有的机遇，商业银行、保险企业纷纷将信用、保单审批转移到网上。 出乎意料的是，这是一场需要提前部署的战争。 谁先拥抱科技浪潮，谁就能先出汽车金融赛道。

这次新冠引起的肺炎疫情是最直接的试验。 疫情过后，平安集团迅速打通旗下口袋银行、汽车之家、平安好车主等各app的边界壁垒，全面整合集团内车的生态资源。

以平安银行为例，在其口袋银行app的业主生活入门中，顾客几乎可以在线购车(信用审批、发放)、保险(车险单审批、赔偿)、日常用车(好的业主信用卡、保养、加油、年检)等相关服务。

各app之间的互联还意味着平安集团正在激活2亿金融客户、5亿6千万网络库存客户，构建更大的汽车生态。

从汽车费用的全过程来看，流量是前期的入口，金融信用是汽车费用走向最终交易环节的重要推手。

平安集团的金融巨子平安银行于2002年进入汽车金融业。 经过十多年的淬火，平安银行已经成为国内汽车金融第一银行，其汽车在金融产品的市场占有率达到40%。

据三季度报告，今年三季度，平安银行汽车金融业务新增贷款达1583.12亿元，比去年同期增长46.8%。 截至9月底，平安银行现有汽车金融贷款余额为2248.96亿元，比上年末增长25.5%。

此外，平安信用卡常年耕耘深耕车主客群，推出平安车主卡、平安车主金融卡等产品，发卡量共计2270万张。 年初，平安信用卡和平安产险联合发行的“平安好车主信用卡”强化了“加油88折”、8.8元洗车、“免费驾驶”等王牌权益，增加了车类场景建设，流通卡量也超过130万张，环比增长两倍。

完善的售后服务闭环，让客户在多个平台上不疲惫，是提高汽车复购率的关键。 经过多次版本迭代，“平安好车主”app注册客户数已突破1.17亿，居易观移动应用排行榜汽车工具类应用第一位。

中国私家车保有量为2.26亿辆，如果加重数据，意味着平安好车主至少覆盖了中国50%以上的车主客户。

02

带智能金融功能的汽车

中国汽车产业面临着数字化转型的困境。

课题之一是资本，即融资收购和银行精准授信，课题二是实现产业链上下游全科技赋能。

对此，平安集团已经建立了巨大的金融科技生态圈。 目前，平安银行、平安证券、平安融资租赁等金融企业依靠人工智能、区块链等科技正确处理上游汽车公司、中游经销商面临的资金问题。

以平安银行为例。 据21世纪经济报道，今年3月，平安银行通过区块链金融平台“平安好链”，对比某汽车集团下游12家经销商的贷款困境，迅速提供了5800万元贷款资金。 基于该平台，上半年，在该汽车集团的产业链生态中，平安银行服务约500家供应商，合计信贷资金规模约40-50亿元。

据平安银行第三季度报告，截至9月底，在银行公共业务资产投入结构中，汽车、电子制造、新能源等积分领域的客户信用余额达到47%。

而且，今年以来，平安融资租赁板也持续增加汽车产业。 今年10月12日，平安集团平安国际融资租赁和滴滴旗下的桔子新能源汽车科技达成战术合作。 根据协议，平安国际融资租赁将为橙色充电的平台商户提供金融服务。 将来，双方的合作还将逐步扩大到充电站的投资运营等行业。

实际上，综合金融支援只是平安集团支撑汽车产业的冰山一角。 平安集团更强大的能力是供应链金融、大数据、人工智能等新兴科学技术。 在此基础上，平安集团的商业触手持续延伸到汽车产业链的上下游。

上游、平安集团通过云计算、人工智能、区块链等技术改造长城汽车等以前传入的车企，通过各生产环节的数据，实现了数字化生产运营。

中游、平安集团通过汽车之家、平安融资租赁等平台的改造，以前线上传到汽车经销商，将其运营数据上线下，实现了数字营销和信用审批。

在下游，平安集团主要依赖平安银行口袋app、平安好车主等c端平台连接汽车客户，将各条新闻智能反馈至中游、上游汽车公司，实现产业链数据的循环流动。

平安集团不仅是中国汽车产业困境的解说员，毫无疑问也是金融和科技的合作伙伴。 未来，随着智能网络科技浪潮的发展，两者将继续同行。

03

最大的汽车生态跳出了水面

“得到情景的人得天下，得到生态的人得情景。 ”为了建立汽车服务的生态闭环，早在年就担任平安银行董事长的谢永林带领平安银行开始接近母公司平安集团。

目前，谢永林担任平安集团联合首席执行官、总经理。 他在四年的精心磨练下，平安集团成功打造了“看车、买车、用车”全流程汽车服务的生态闭环。

在这种生态下，平安集团实现了从流量导入到购车交易、保险服务等全流程服务的闭环。

除此之外，平安集团还实现了汽车产业链的全覆盖，打通了各平台之间的数据壁垒。 不仅充分利用了平安集团生态内2亿金融客户、5亿6千万网络生态客户的流量，还为平安集团积累了丰富的b端产业数据资源。

当前，中国改革开放进程正在加速推进，中国正在进入新的基础设施时代，新能源汽车有可能成为未来中国汽车产业的支柱。

谢永林已经看到了未来的势头，平安多家子企业开始布局新能源汽车路线。

根据工业新闻化部的计划，到2035年新能源汽车市场的比例将超过50%。 从目前的规模来看，新能源汽车产业的未来将有无限的增长空。

随着平安集团流量、产业资源的引进，平安集团有望在新能源汽车赛道上重建巨大的汽车生态。

大鱼大水，平安集团乘着智能网的东风，进军下一个十年。