财讯：排风险、查清核，保险业扎紧监管口

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监管严格，保险业监管工作稳步推进。

近日，《国际金融报》记者从相关渠道获悉，银保监会已经向各银保监局、各保险企业出具了代理人清核相关通报文件，点名批评51家保险企业清核不彻底、数据差异率较大。

另外，为了了解目前机构股东、股权管理中存在的问题，银保监会开展了保险机构股东股权管理情况调查，调查了新形势下股东股权风险的苗头和风险。

日常监管方面，普华永道统计数据显示，年第一季度，银保监系统共发行470张车票，总额达7254.16万元，涉及140家保险机构。 与2019年同期相比，累计罚款额和数量均呈上升趋势。

第一季度的罚款超过7千万

普华永道表示，今年一季度，银保监会系统共发放470张监管处罚票，总额达7254.16万元，涉及140家保险机构，3名高管被取消任职资格，3家被责令在规定时间内停止新业务，1

与2019年一季度235张罚款、约3774万元罚款相比，年一季度罚单数量和处罚金额均大幅增加。

从罚款对象来看，对个人的罚款有明显上升的趋势。 年一季度监管对个人的罚款累计达到1382.4万元。

“双罚制”成为监管落实的重点。

处罚数据显示，140家保险机构中，3名高管被取消任职资格，3家机构被责令在规定时间内停止新业务，1家机构被吊销牌照，1笔处罚金额最大总额达到338万元。

银监会副主席梁波曾综合采取加强对高管处罚、限制业务范围、停止接受新业务、吊销业务许可证、取消任职资格、禁止进入保险业等多种处罚措施，切实提高违法违规价格。

从监管处罚类型来看，年一季度第一处罚类型包括虚假资料的制作和提供、投保人除保险合同约定外的收益、虚假中介业务、虚假费用、财务数据不实等。

无论是罚单数量还是处罚金额，财产保险企业都是最好的。 在罚单数量上，中介企业排名第二。 在处罚额上，人寿保险企业排名第二。

完善的代理管理机制

以上几点禁止违规操作，也会导致员工资质的缺乏。 于是，去年3月，监管层全面启动了对保险机构员工的清核工作。

多位受访者向《国际金融报》记者透露，近年来，部分保险企业执业注册责任虚化、执业管理挂名、注册口径掌握不准确、新闻注册不到位、未及时清除离职员工。 结果，员工工作登记人数和实际人数出现较大偏差，严重影响领域基础数据的真实性、准确性和完整性。 “清核通知一旦执行，虚构的保险销售人员将被清除”。

银保监会表示，总体而言，此次清核业务在所有领域得到普遍重视，成为众多保险企业自上而下加强企业销售人员管理、完善相应运营机制、完成实务销售人员数据基础的有力契机。

清核后，保险企业销售人员执业注册数据质量有所改善，口径相同的保险企业销售人员数据在保险中介监管新闻系统(以下称为“中介系统”)中的执业注册数据和保险统计新闻系统(以下称为“统一系统”)

截至2019年12月31日，全国保险企业共有销售人员973万人，其中代理制销售人员912万人。

通报显示，部分保险企业未严格执行明确的核定业务要求，自查不彻底，后续改进措施不充分，执业注册管理仍存在三大问题。

一是执行管理制度机制还不健全。

一是执业管理粗放，部分保险企业未指定专业部门，配备专职人员维护执业注册数据的部分保险企业自上而下未对基层单位建立执业管理情况评估机制，也未建立销售人员执业注册新闻的定期维护工作 也有保险企业没有建立自身的人员管理体系和监管体系同口径数据的定期核对审计机制等。

二是销售人员的基础新闻填写还不完善。

根据银保监会抽查的结果，一点保险企业没有全面按照监管的有关规定以及《中国银保监会办公厅关于开展保险企业销售员工执业注册数据清核工作的通知》的要求，真实、完善、准确地在中介系统执业管理子系统中向所属各销售人员填写各基础新闻要素， 截止到2019年底，还有七分之一以上的销售人员缺乏执行注册新闻的要素。

三是不同系统之间的人员数据还不一致。

银监会每月核对2019年7月至12月代理制销售者执业注册数据和统一通信系统报送数据，发现相当一部分保险企业两个系统间口径人员数据不一致，一是两个数据差异率较大，二是月波动幅度较大 一点保险企业特别是中小保险企业的销售人员数量不多，两个数据的差异率不小，反映出这些保险企业在销售人员的清核工作中存在着不认真、过头来应对的现象。

51家公司被点名通报

截止到2019年底，中介系统、统信系统代理制销售者和口径数据差异率超过20%的保险企业有36家，分别为安达保险、安盛天平、安华农业、北大方正人寿、长江财产、诚泰财产、出口信用、人人财险、鼎和财产、复星

差异率10%-20%的保险企业共有15家，分别是爱人寿、百年人寿、长城、长生人寿、东吴人寿、复星保德信、联合国人寿、国任财险、吉祥人寿、建信人寿、太平保险、幸福人寿、中华联合、中原农业、众诚保险。

银保监会表示，上述被举报的批评保险企业要对照存在的问题，开展比较整改，从上到下进一步完善销售人员执业管理制度，健全员工机构，提高从业效果，在年7月31日前将整改情况报送中国银保监会中介部。

通报后，从2009年开始，银保监会每季度汇总通报保险企业销售人员执业注册数据情况，各银保监局汇总通报辖区保险企业销售员工执业注册数据、保险专业中介机构员工执业注册数据情况。

通报还指出，对问题多、数据差异大、新闻填写不全面、日常维护不及时的保险机构，采取上下联动办法开展回顾检查，导致保险企业忽视销售人员管理主体责任，执行登记管理出现遗漏，执行过程管理流于形式， 强调了违法违规行为或者对所属销售人员造成严重影响的，要依法严惩，对管理人员认真追究责任，依法采取有力的监管措施。

股东权益风险的调查

对保险企业是否存在股权频繁的持股或拍卖，银保监会也十分关注，并展开了风险调查。

此次调查的一个重要副本是保险机构在执行股东股权管理监管要求方面面临的新困难和新形势下保险机构股东股权管理中存在的新风险、新问题。 第一是五类所有权问题和三类关联交易问题。

五类保险企业的股权问题分别包括股权取得是否符合规定要求股东资格是否符合规定要求资金来源是否符合规定要求股东行为是否符合规定要求股东担保保险企业股权是否符合规定要求。 三类关联交易问题包括关联交易制度建设在内的关联交易的审查和风险管理关联交易报告书和新闻披露。